0

Какие программы заменят льготные кредиты?

Разбираемся, какие программы могут появиться на рынке после окончания льготной ипотеки

  • Какие программы заменят льготные кредиты?
После завершения программы ипотеки с господдержкой на рынке новостроек могут появиться новые программы, которые в большей или меньшей степени заменят льготные кредиты

1 июля 2024 года в России прекратит действовать льготная ипотечная программа с государственной поддержкой на новостройки под 8% («Господдержка-2020»). После окончания льготной программы на рынке новостроек ожидается снижение спроса, ведь ее действие с 2020 года, по данным Банка России, привело к перегреву рынка жилья.

Чтобы не допустить серьезного проседания рынка, прорабатываются новые механизмы поддержания спроса. Рассказываем, какие альтернативы льготной ипотеки могут возникнуть и получить распространение на рынке жилья.

Накопительный счет на первый взнос по ипотеке

В апреле 2024 года депутаты Государственной думы приняли в первом чтении законопроект о создании банковских вкладов для накоплений на жилье. Этот механизм может стать альтернативой ипотеке и способствовать развитию жилищного строительства, а также повышению доступности жилья.

Суть предлагаемого механизма в том, что гражданин целенаправленно копит на покупку жилья. Для этого он открывает в банке специальный счет (минимум на один год), на который регулярно кладет определенную сумму под повышенный процент. Как только накопится нужная сумма, ее можно направить на оплату первоначального взноса по ипотеке. Такие счета предлагается страховать не на 1,4 млн руб., как обычные вклады, а сразу на 10 млн руб. Поддерживать вкладчиков будут региональные власти, в некоторых регионах администрация сможет направлять на вклад субсидии. На федеральном уровне поддержки таких вкладов не предполагается, поэтому условия сбережений в регионах будут отличаться.

По мнению авторов законодательной инициативы, запуск новой программы является механизмом «выращивания» ипотечных заемщиков. А это позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты и будет способствовать максимальному вовлечению населения в реализацию жилищных программ. Одновременно с этим станет формироваться отложенный спрос на жилье.

В пояснительной записке к законопроекту сказано, что «экономическое значение использования жилищных сбережений в программах обеспечения граждан жильем, в частности, состоит в следующем:

  • создается надежный банковский механизм аккумулирования и сбережения сбережений (первичных взносов) на приобретение жилья;
  • значительно возрастает доля сбережений граждан, что способствует замедлению темпов инфляции;
  • длительный срок сбережений позволяет кредитным организациям лучше оценить платежеспособность будущих заемщиков;
  • накапливаемые банковским сектором инвестиционные ресурсы используются в целях ускоренного развития строительного сектора;
  • искореняются иждивенческие настроения, основанные на ожидании предоставления жилья на безвозмездной основе или беспроцентного кредита».

В Госдуме также подготовлен законопроект о ссудо-сберегательных кассах (ССК) — аналоге накопительного счета. Как заявил в мае 2024 года вице-премьер Марат Хуснуллин, этот механизм может стать альтернативой ипотеке и способствовать развитию жилищного строительства, а также повышения доступности жилья и запускать эту программу нужно как можно быстрее.

При этом разговоры о необходимости строительных сберкасс идут уже давно. Впервые законопроект о создании строительных сберкасс был внесен в Госдуму еще в 2007 году. Предполагалось, что ССК будут осуществлять контроль над целевым использованием кредитов для улучшения жилищных условий. Однако тогда проект был отклонен. Схожая законодательная инициатива была внесена в парламент в 2021 году, но весной прошлого года и этот законопроект был отклонен.

Единая льготная ипотека на ИЖС

В 2024 году в России могут запустить новую льготную ипотеку на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Ее основные параметры будут сходны с семейной ипотекой. В ведомстве считают, что такая программа может быть рассчитана до 2030 года, а в ее рамках надо сохранить существующие условия субсидирования ипотеки на ИЖС со ставкой не выше 8%. О подготовке параметров льготной ипотеки для индивидуального строительства говорил и глава Минстроя Ирек Файзуллин.

Президент России Владимир Путин в своем июньском выступлении на ПМЭФ-2024 предложил распространить программу семейной ипотеки на покупку жилья в малых городах вне зависимости от возраста детей. Глава государства отметил, что такие же льготные условия ипотеки можно распространить на все регионы для каждой семьи, которая хочет построить свой дом.

Льготная ипотека для работников ОПК

В апреле 2024 года президент России Владимир Путин поручил кабмину рассмотреть вопрос об условиях льготной ипотеки для работников оборонного-промышленного комплекса (ОПК) на территориях, где наблюдается дефицит трудовых ресурсов.

Это не первая инициатива главы государства относительно условий предоставления льготных кредитов на покупку жилья для работников оборонки. По поручению президента льготная дальневосточная ипотека под 2% уже распространена на всех работников оборонно-промышленного комплекса (ОПК) на Дальнем Востоке и на сухопутных территориях Арктической зоны.

Появление такой программы вполне логично, так как в России уже действует льготная ипотека для IТ-специалистов под 5%.

После завершения ипотеки с господдержкой на рынке жилья может получить более широкое распространение программа аренды жилья с правом его выкупа или лизинга. 

По действующей программе лизинга достаточно предоставить паспорт, СНИЛС и ИНН, клиент также не обязан документально подтверждать свой доход. Максимальный срок лизингового договора составляет десять лет и по этому параметру в качестве альтернативы ипотеке подходит немногим. Более того, первоначальный взнос по лизингу может составлять иногда до половины стоимости объекта.

Главным плюсом такой программы может стать отсутствие первоначального взноса. Но и о минусах забывать нельзя. Основной из них — жилье не будет в собственности до момента выкупа.

Подробнее о том, какие есть альтернативы льготной ипотеке, читайте на РБК.

Фото: ГТРК "Южный Урал"

24 июня 2024

Другие новости

Все новости
Мы используем файлы cookie, чтобы улучшить работу сайта и обеспечить удобство его использования.
Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie.
Продолжить